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有色金融安全保障系统

从源头掌控风险

有色金融甄选有色金属行业的上市公司或者优质的核心企业进行战略合作,每一位服务对象均来自核心企业供应链上有资金需求的企业或者具有优质的矿产资源,为核心企业所认可,自身有资金需求的企业。在经过核心企业推荐且愿意提供无限连带责任担保,有色金融及战略合作伙伴全面核查,经过复核、评估、把控等多道程序,严格筛选,层层剥离风险敞口,方纳入合作,以确保从源头牢牢掌控风险。

从源头掌控风险
甄选合格的战略合作伙伴

甄选合格的战略合作伙伴

在意向合作企业中,选择实力过硬的核心企业,对核心企业所在行业的发展趋势,在供应链上所处的位置以及对上下游企业的影响力进行了解。对核心企业的股东背景、经营情况、管理水平和担保能力进行全面核查,复核、评估并整体授信,从源头把控风险。达成战略合作以后,由合作的核心企业向我平台推出优质的项目供筛选。

筛选优质的供应链项目

对于核心企业供应链上的优质项目,我平台将对优质项目所在行业,股东背景、经营情况、管理水平和还款来源进行详尽的调查。并向核心企业核实其业务往来数据的真实性、准确性和可靠性,根据调查的结果予以筛选、评估并授信,保证上线项目的风险可控。

筛选优质的供应链项目
甄选合格的战略合作伙伴

筛选优质的矿产资源项目

对于核心企业认可其优质矿产资源的项目,我平台将根据核心企业与项目方签署的合作协议,矿产资源尽調团队的尽調结论,独立中介机构如注册会计师事务所、律师事务所的尽調结果,对项目方所在行业、股东背景、经营情况、管理水平和还款来源进行全面的调查,筛选、评估和授信,从源头掌控上线项目的风险。

全方面实地尽调

有色金融建立了专业尽调团队,对融资企业及合作渠道进行全面实地尽职调查,调查报告由实地调查数据、人民银行征信系统数据、公安部居民身份系统数据、税务系统数据、海关系统数据、工商局系统数据及尽调人员现场调查报告等数据组成,全方位、多层级的数据采集并交叉检验,为风险把控提供可信依据。

风控团队构成

有色金融的风控团队包括内部风控团队、外聘专家、第三方中介机构。
内部风控团队,负责设计公司整体的风控体系,对发布项目,核心企业的资信能力进行调查和评估,对整体交易环节的风险予以把控,并视项目的需求,联系协调不同的风控团队协助调查。

风控流程

民间借贷的合法性

根据《合同法》第196条规定“借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同”,《合同法》允许普通民事主体之间发生借贷关系,并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。

有色金融撮合借贷双方,提供信息中介服务的合法性

2016年8月24日,银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合召开新闻发布会,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式对外公布。《暂行办法》对网络借贷信息中介机构进行了定性,同时明确了中央监管部门和地方政府双负责的监管安排,引导行业走向规范化、合规化发展。

投资人通过有色金融获得收益的合法性

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用若干问题的规定》的第二十六条规定,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。出借人和借款人在有色金融的约定借款利率低于年利率24%,符合法律规定,受法律保护。

关于电子合同的合法性有效性

我国《合同法》第18条规定:“要约到达受要约人时生效。”由于电子盒子以电子方式进行,要约的内容均表现为数字信息在网络上传播,要约在自己计算机上按下确认按钮的同时对方计算机几乎同步收到要约的内容。《合同法》第16条第2款规定:“采用数据电文形式订立合同,收件人指定特定系统接收数据电文的,该数据电文进入该特定系统时间,视为到达时间,未指定特定系统的,该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间,视为到达时间。”根据《电子签名法》规定,可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。明确肯定了符合条件的电子签名与手写签名或盖章具有的同等法律效力。

完全法律效力的电子合同

有色金融的电子合同由CFCA中国金融认证中心提供具有法律效力的电子凭证,电子印章、时间戳与电子数据唯一对应,由我国法定时间机构——国家授时中心负责授时和守时,确保了时间及时间戳的权威性和可靠性,符合《中华人民共和国电子签名法》及相关法律规定,法律效率等同于纸质合同。

完全法律效力的电子合同
银行级别系统安全架构

银行级别系统安全架构

有色金融平台采用银行级安全防护架构,冗余灾备设计保证系统稳定可靠。多重技术手段实现数据存储和访问隔离,服务器24小时监控、双机热备、3个物理点实时数据备份存储。

通讯数据加密

有色金融使用由GeoTrust提供的全球OV SSL证书,安全套接层协议SSL是网景公司(Netscape)提出的基于公钥密码机制的网络安全协议,用于在客户端浏览器软件与Web服务器之间建立一条安全通道,实现Internet上信息传送的保密性。现在国内外一些对保密性要求较高的网上银行、电子商务和电子政务等系统大多数是以SSL协议为基础建立的,SSL协议已成为Web安全方面的工业标准。

通讯数据加密

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